Asociace penzijních fondů ČR (APF ČR) aktuálně doplnila historickou statistiku o výnosnosti penzijních fondů – jejích členů. Pojďme se tedy na tuto statistiku podívat blíže. Téma se stává ve světle momentálních vládních plánů velmi aktuální. Jaký tedy mohu očekávat výnos od penzijního fondu? Předně si řekněme, že na otázku týkající se budoucnosti nelze nijak spolehlivě […]
Finanční arbitr bude nově rozhodovat také spory týkající se spotřebitelských úvěrů a kolektivního investování
29.06.2011 Autor Napsat komentář
Prezident Václav Klaus podepsal pět nových ekonomických zákonů. Jedním z nich je i novela zákona o finančním arbitrovi, významně rozšiřující jeho pravomoce. Zveřejnení ve Sbírce zákonů již nic nebrání a proběhne v následujících dnech. Od 1. 7. 2011 bude finanční arbitr České republiky nově rozhodovat také spory týkající se spotřebitelských úvěrů a kolektivního investování. Podle novely bude Kancelář finančního arbitra organizační složkou státu, plně hrazenou ze […]
Případ – ukončení spotřebitelského úvěru krátce po podpisu smlouvy
28.06.2011 Autor Napsat komentář
DOTAZ: Paní L. slyšela, že lze nějakým způsobem zrušit půjčku krátce po podpisu smlouvy a ptá se, jak to udělat. MALÉ PENÍZE: Ano, podle nové úpravy zákona lze bez udání důvodu odstoupit od smlouvy o spotřebitelském úvěru do 14 dnů ode dne podpisu příslušné smlouvy. Je samozřejmě nutné zároveň vrátit půjčené peníze plus úroky za […]
Případ – poplatky při nákupu podílového fondu
22.06.2011 Autor Napsat komentář
DOTAZ: Několik dotazů směřuje k tomu, jaký je přijatelný poplatek při nákupu podílového fondu. Z dotazů vyplývá, že většinou jde o nákupy přes zprostředkovatele, tj. nikoli o nákupy podílových listů přímo od správce daného podílového fondu. MALÉ PENÍZE: Pro přehlednost jsme si sestavili přehled poplatků u některých podílových fondů. Ten potvrzuje, že (i) vstupní poplatek se liší […]
Případ – vlastnictví běžného bankovního účtu
14.06.2011 Autor Počet komentářů: 11
DOTAZ: Manželé S. mají společný účet u banky, na který jim chodí oběma důchod. Majitelem účtu je jeden z nich. Co by se stalo v případě, ze by majitel zemřel? Dostane se ten druhý ke svým penězům, případně jak dlouho ne? A jak to rozumně pořešit s ohledem na starší osoby, tedy bez použití internetového […]
Případ – investice do strukturovaných produktů
09.06.2011 Autor Napsat komentář
DOTAZ: Pan M. se ptá, jestli má investovat do fondů, které mu banka nabídla. Šlo o telefonickou nabídku podpořenou zasláním informačního materiálu. Jak se posléze ukázalo, šlo o investici do strukturovaných produktů. MALÉ PENÍZE: Jak už víme, první zásadou investování je investovat pouze do toho, čemu opravdu rozumíme – viz desatero investora. Tedy pokud strukturovaným […]
Případ – jaká délka čerpání rodičovského příspěvku je nejvýhodnější?
07.06.2011 Autor Počet komentářů: 5
DOTAZ: Zatím nejsložitější dotaz měla paní S., která se ptá, jaká délka čerpání rodičovského příspěvku je i se započtením dalších možností finančních příspěvků od státu nejvýhodnější. MALÉ PENÍZE: Při studiu možností jsme zjistili, že náš sociální systém je velmi složitý a tedy se případy budou lišit individuálně podle situace konkrétního rodiče. Obecně však můžeme říci, […]
Případ – kdo jedná při nezvolení výboru ani pověřeného vlastníka SVJ
13.04.2011 Autor Počet komentářů: 2
DOTAZ: Tentokrát je dotaz uveden přímo v nadpisu. Jelikož jde, o dotaz poněkud mimo finanční služby, požádali jsme o odpověd účetní kancelář. ODPOVĚĎ: Pokud nejsou zvoleny statutární orgány nově vzniklého společenství vlastníků bytových jednotek (SVJ), zastává jejich funkci vlastník vlastnící tolik jednotek, že součet jim vlastněné podlahové plochy činí více než polovinu souhrnu podlahové plochy […]
Případ – firma na Kypru
08.04.2011 Autor Napsat komentář
DOTAZ: Pan Ď. se ptá, jakým způsobem funguje založení společnosti na Kypru a zda-li jsou tam daňové podmínky opravdu tak výhodné, jak se říká. MALÉ PENÍZE: Tazatel má zřejmě na mysli holdingovou firmu, která bude pouze držet podíly v jiných společnostech a jinak nebude vykazovat jinou činnost. Takovou firmu lze na Kypru založit poměrně jednoduše, ale […]
Lombardní sazba
07.04.2011 Autor Napsat komentář
Úlohou centrálních bank je mj. pečovat o měnu a o její stabilitu. Jedním z nejúčinnějších nástrojů, které k tomu centrální banky mají, jsou úrokové sazby. Jde o konkrétní úroky, za které centrální banky půjčují na svém trhu komerčních bankám, čímž ovlivňují cenu peněz v ekonomice. Obecně platí, že pokud jsou peníze od centrální banky dražší, […]
Limity na úroky spotřebitelských půjček v Evropské unii
06.04.2011 Autor Napsat komentář
Možná jste si všimli, že v uplynulých dnech Česká národní banka publikovala komentáře ke studii o limitech na úroky u úvěrů. Jelikož se jedná o zajímavé téma, přinášíme jednoduchý přehled. Studie Institut für Finanzdienstleistungen se týká omezení úroků za spotřebitelské úvěry, jak jsou momentálně implementovány v členských zemích Evropské unie a jaký je dopad těchto […]
Případ – životní pojištění
03.04.2011 Autor Počet komentářů: 2
DOTAZ: Paní M. dostala nabídku na penzijní spoření se zvláštní prémií, která zároveň zaručuje na stejnou dobu životní pojistku. Tazatelka také zmiňuje, že si podle doporučení pro investory prověřovala u prodávajícího, jestli je licencovanou osobou: prý šlo o držitele licence na investiční zprostředkování. MALÉ PENÍZE: Podle informací, co máme k dispozici, se nejedná o penzijní spoření, […]
Desatero bezpečnosti platební karty
29.03.2011 Autor 1 komentář
Následující doporučení jsme převzali z webu MasterCard, jež poskytuje doporučení svým klientům. Jen jsme je mírně upravili pro praktické účely. Nad rámec desatera MasterCard bychom ještě doporučili si kartu pojistit, zejména pokud hodně cestujete anebo pokud nakupujete na internetu. 1. Ochrana platební karty začíná již jejím převzetím – Při převzetí platební karty si ji ihned […]
Případ – úroky na kreditní kartě
28.03.2011 Autor Napsat komentář
DOTAZ: Pan R. používá kreditní kartu. Jednou neuhradil celou splátku za kartu včas a zpozdil se asi o 2 dny. Banka mu však naúčtovala úrok i za bezúročné období – jak má vůči bance postupovat? MALÉ PENÍZE: Nevíme sice, o jakou konkrétní kartu a banku se jedná, ale obáváme se, že tazateli byly úroky naúčtovány […]
Srovnání skutečných úroků u spotřebitelských půjček
25.03.2011 Autor Napsat komentář
Na základě dotazů k předchozímu případu jsme provedli průzkum RPSN (tzv. skutečných úroků) u některých bank a úvěrových institucí. Pro zajištění srovnatelnosti nabídek jsme si zvolili stejnou poptávku pro všechny instituce a to následující: – půjčka ve výši 100 tisíc Kč, – doba splácení 2 roky, – úvěr není účelový, tj. není určen na nic […]
